Taux annuel en pourcentage (APR) vs taux d'interet

Le taux d'intérêt est le pourcentage utilise pour calculer les intérêts sur l'argent emprunte. Si vous empruntez a 8 %, c'est le coût de base applique au solde.

APR signifie annual percentage rate, ou taux annuel en pourcentage. Il vise a exprimer une plus grande part du coût annuel d'emprunt, pas seulement le taux de base. Selon le produit et les regles d'information, il peut inclure certains frais obligatoires.

L'APR est utile, mais imparfait. Il faut encore vérifier terme, calendrier de paiement, capitalisation, penalites, assurance optionnelle, impôts ou taxes applicables et frais qui s'appliquent vraiment à votre situation.

L'APR compte parce qu'un preteur peut rendre une offre attirante avec un taux affiche plus bas et deplacer le coût vers des frais. Le taux semble meilleur, mais le coût total ne l'est pas.

L'APR donne une façon plus propre de comparer des offres avec frais initiaux differents. Si deux prêts ont le meme terme et la meme structure de paiement, l'APR plus bas est habituellement le coût d'emprunt le moins cher.

Le piege : l'APR ne remplace pas le calcul en dollars. Un APR plus bas sur un terme beaucoup plus long peut quand meme couter plus cher en intérêts totaux.

Imaginez deux prêts personnels du meme montant et du meme terme. Le prêt A à un taux d'intérêt plus élevé mais aucun frais de dossier. Le prêt B à un taux plus bas mais un gros frais obligatoire. Le taux affiche peut favoriser B, tandis que l'APR peut montrer que les frais le rendent plus cher.

Pour les prêts a versements, comparez paiement mensuel, intérêts totaux, frais obligatoires, penalites de remboursement anticipe et montant total rembourse. L'APR est un premier filtre, pas la réponse finale.

Sur une carte de credit, l'APR est surtout important si vous gardez un solde. Un APR élevé peut faire grossir la dette rapidement, surtout si vous ne payez que le minimum.

Si vous payez la carte au complet chaque mois, l'APR compte moins que les frais annuels, les protections, les recompenses et vos habitudes. Mais si un solde apparait, l'APR redevient central.

Les avances de fonds, transferts de solde et promotions peuvent avoir des APR et frais differents. Lisez les conditions avant de supposer que le taux achat s'applique partout.

Pour les hypothèques, l'APR peut aider a comparer des offres, mais le paiement, le terme, les penalites et la flexibilité de remboursement comptent aussi.

Deux hypothèques avec des taux proches peuvent avoir des coûts très differents si l'une inclut des frais, des restrictions de remboursement ou une grosse penalite en cas de rupture.

Au Canada, les details varient selon preteur, type de prêt, province et profil d'emprunteur. Comparez les documents complets, pas seulement la ligne du taux.

Les frais peuvent prendre plusieurs formes : frais d'ouverture, frais administratifs, assurance obligatoire, frais de courtage, frais d'evaluation, frais de dossier, penalites, frais annuels ou coûts integres au financement.

Certains frais entrent dans l'APR, d'autres non. Certains sont optionnels mais vendus comme s'ils etaient normaux. Demandez toujours ce qui est obligatoire, optionnel, finance ou payable d'avance.

Un bon comparatif met les frais en dollars, pas seulement en pourcentage. Cela evite qu'un petit taux cache un gros coût.

Commencez par l'APR pour filtrer les offres semblables. Ensuite, calculez le montant total rembourse, les intérêts totaux, les frais et le paiement mensuel.

Comparez des termes similaires lorsque possible. Un prêt de cinq ans et un prêt de sept ans ne repondent pas au meme besoin meme si le paiement mensuel du plus long est plus bas.

Finalement, vérifiez la flexibilité : remboursement anticipe, penalites, paiement supplémentaire, retard, assurance et consequences si votre revenu change.