Taux annuel en pourcentage (APR) vs taux d'interet

Le taux d'interet est le pourcentage utilise pour calculer les interets sur l'argent emprunte. Si vous empruntez a 8 %, c'est le cout de base applique au solde.

APR signifie annual percentage rate, ou taux annuel en pourcentage. Il vise a exprimer une plus grande part du cout annuel d'emprunt, pas seulement le taux de base. Selon le produit et les regles d'information, il peut inclure certains frais obligatoires.

L'APR est utile, mais imparfait. Il faut encore verifier terme, calendrier de paiement, capitalisation, penalites, assurance optionnelle, impots ou taxes applicables et frais qui s'appliquent vraiment a votre situation.

L'APR compte parce qu'un preteur peut rendre une offre attirante avec un taux affiche plus bas et deplacer le cout vers des frais. Le taux semble meilleur, mais le cout total ne l'est pas.

L'APR donne une facon plus propre de comparer des offres avec frais initiaux differents. Si deux prets ont le meme terme et la meme structure de paiement, l'APR plus bas est habituellement le cout d'emprunt le moins cher.

Le piege : l'APR ne remplace pas le calcul en dollars. Un APR plus bas sur un terme beaucoup plus long peut quand meme couter plus cher en interets totaux.

Imaginez deux prets personnels du meme montant et du meme terme. Le pret A a un taux d'interet plus eleve mais aucun frais de dossier. Le pret B a un taux plus bas mais un gros frais obligatoire. Le taux affiche peut favoriser B, tandis que l'APR peut montrer que les frais le rendent plus cher.

Pour les prets a versements, comparez paiement mensuel, interets totaux, frais obligatoires, penalites de remboursement anticipe et montant total rembourse. L'APR est un premier filtre, pas la reponse finale.

Sur une carte de credit, l'APR est surtout important si vous gardez un solde. Un APR eleve peut faire grossir la dette rapidement, surtout si vous ne payez que le minimum.

Si vous payez la carte au complet chaque mois, l'APR compte moins que les frais annuels, les protections, les recompenses et vos habitudes. Mais si un solde apparait, l'APR redevient central.

Les avances de fonds, transferts de solde et promotions peuvent avoir des APR et frais differents. Lisez les conditions avant de supposer que le taux achat s'applique partout.

Pour les hypotheques, l'APR peut aider a comparer des offres, mais le paiement, le terme, les penalites et la flexibilite de remboursement comptent aussi.

Deux hypotheques avec des taux proches peuvent avoir des couts tres differents si l'une inclut des frais, des restrictions de remboursement ou une grosse penalite en cas de rupture.

Au Canada, les details varient selon preteur, type de pret, province et profil d'emprunteur. Comparez les documents complets, pas seulement la ligne du taux.

Les frais peuvent prendre plusieurs formes : frais d'ouverture, frais administratifs, assurance obligatoire, frais de courtage, frais d'evaluation, frais de dossier, penalites, frais annuels ou couts integres au financement.

Certains frais entrent dans l'APR, d'autres non. Certains sont optionnels mais vendus comme s'ils etaient normaux. Demandez toujours ce qui est obligatoire, optionnel, finance ou payable d'avance.

Un bon comparatif met les frais en dollars, pas seulement en pourcentage. Cela evite qu'un petit taux cache un gros cout.

Commencez par l'APR pour filtrer les offres semblables. Ensuite, calculez le montant total rembourse, les interets totaux, les frais et le paiement mensuel.

Comparez des termes similaires lorsque possible. Un pret de cinq ans et un pret de sept ans ne repondent pas au meme besoin meme si le paiement mensuel du plus long est plus bas.

Finalement, verifiez la flexibilite : remboursement anticipe, penalites, paiement supplementaire, retard, assurance et consequences si votre revenu change.