Solde restant actuel de la dette.
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Taux annuel standard une fois toute promotion terminée.
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Paiement mensuel requis avant tout paiement supplémentaire.
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Dette
Moteur de stratégie de dette
Construisez un vrai plan de remboursement avec échéanciers boule de neige et avalanche, taux promotionnels, dates de fin et aperçu de sensibilité.
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Lister les dettes à éliminer
Entrez chaque solde, TAE et paiement requis. L'ordre de remboursement fonctionne seulement si le point de départ est honnête.
Solde restant actuel de la dette.
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Taux annuel standard une fois toute promotion terminée.
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Paiement mensuel requis avant tout paiement supplémentaire.
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Solde restant actuel de la dette.
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Taux annuel standard une fois toute promotion terminée.
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Paiement mensuel requis avant tout paiement supplémentaire.
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Paiement mensuel
Choisir l'effort mensuel
Même de petits paiements supplémentaires peuvent raccourcir l'échéancier parce que les paiements libérés sont réaffectés aux dettes suivantes.
Validation de la cible
Pour être sans dette d'ici avr. 2028, prévoyez environ 223 $ de plus en paiement supplémentaire chaque mois.
Stratégie
Choisir la stratégie que vous suivrez
L'avalanche minimise les intérêts. La boule de neige priorise les victoires rapides. La comparaison reste visible dans les deux cas.
Hypothèses
Hypothèses du modèle
Les taux promotionnels sont optionnels et cachés jusqu'à ce que vous en ayez besoin.
Hypothèses avancées de taux promoÀ utiliser pour les transferts de solde ou les taux temporaires.
Travel Rewards Visa
TAE temporaire optionnel pour transfert de solde ou offre d'introduction.
%
Nombre de cycles mensuels restants au taux promotionnel.
Store Card
TAE temporaire optionnel pour transfert de solde ou offre d'introduction.
%
Nombre de cycles mensuels restants au taux promotionnel.
Personal Loan
TAE temporaire optionnel pour transfert de solde ou offre d'introduction.
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Nombre de cycles mensuels restants au taux promotionnel.
Résultats
Transformer le plan en prochaine action
Le résultat montre la date, les intérêts, le progrès mensuel et le levier qui améliore le plus le plan.
Recommandation
ForteVous pourriez être sans dette d'ici janv. 2029
L'avalanche économise environ 227 $ par rapport à la boule de neige dans ce scénario, tout en gardant un ordre financièrement efficace.
- Date sans dette :
- janv. 2029
- Économies d'intérêts avec avalanche :
- 227 $
- Progrès mensuel
- 4.3%
33 mois
Comparé à la boule de neige.
815 $ vers les dettes chaque mois.
Lecture du remboursement
Les chiffres favorisent la discipline des taux d'intérêt
Ce résultat dépend surtout des TAE et du paiement mensuel extra. Gardez les dettes à haut taux en priorité.
Avalanche
janv. 2029
Les dettes au taux le plus élevé reçoivent le paiement extra d'abord. C'est souvent le chemin le moins coûteux.
Ordre de priorité des paiements supplémentaires : Travel Rewards Visa -> Store Card -> Personal Loan
Boule de neige
févr. 2029
Les plus petits soldes reçoivent le paiement extra d'abord. C'est souvent plus motivant à suivre.
Ordre de priorité des paiements supplémentaires : Store Card -> Travel Rewards Visa -> Personal Loan
Test de sensibilité
Qu'est-ce qui change le plus la réponse?
Chaque carte montre comment plus de marge mensuelle change la date de remboursement et les intérêts.+ 100 $ par mois
4 mois plus vite, 458 $ d'intérêts en moinsDate sans dette : sept. 2028
+ 250 $ par mois
9 mois plus vite, 922 $ d'intérêts en moinsDate sans dette : avr. 2028
+ 500 $ par mois
15 mois plus vite, 1 426 $ d'intérêts en moinsDate sans dette : oct. 2027
Entrées de planification
Hypothèses de remboursement visibles
Ces hypothèses expliquent pourquoi l'échéancier bouge.- TAE le plus élevé
- 24.9%
- Minimums actuels
- 515 $
- TAE promotionnel (%)
- Oui
Les dettes à taux élevé augmentent le coût d'attendre.
Les paiements minimums sont traités comme fixes sauf si le solde restant est plus petit.
Le TAE promotionnel est utilisé d'abord, puis la dette revient à son TAE standard.
Comparaison par dette
Revoyez le comportement de chaque dette sous boule de neige et avalanche.
| Dette | Type | Solde | TAE | Fin boule de neige | Fin avalanche | Intérêts boule de neige | Intérêts avalanche |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Travel Rewards Visa | Carte de crédit | 5 200 $ | 24.9% | nov. 2027 | mai 2027 | 1 373 $ | 770 $ |
| Store Card | Carte de crédit | 2 800 $ | 19.9% | déc. 2026 | oct. 2027 | 106 $ | 500 $ |
| Personal Loan | Prêt personnel | 11 000 $ | 9.2% | févr. 2029 | janv. 2029 | 1 818 $ | 1 800 $ |
Avertissement
Les résultats générés par ce calculateur sont des estimations fournies à titre informatif seulement.
Ils reposent sur des hypothèses simplifiées et sur les renseignements que vous fournissez.
Money Wizards ne fournit pas de conseils financiers, juridiques, fiscaux ou en placement.
Vérifiez toujours les résultats et consultez un professionnel qualifié avant de prendre une décision financière.
Simulation de remboursement en direct
Vous pourriez être sans dette d'ici janv. 2029
- Date sans dette :
- janv. 2029
- Économies d'intérêts avec avalanche :
- 227 $
- Progrès mensuel
- 4.3%
33 mois
Comparé à la boule de neige.
815 $ vers les dettes chaque mois.
Comment lire ce résultat
L'avalanche économise environ 227 $ par rapport à la boule de neige dans ce scénario, tout en gardant un ordre financièrement efficace.
ForteMethodologie
Ce que cet outil de strategie de dette aide a decider
Le remboursement de dette n'est pas seulement une question de sequence mathematiquement optimale. Cet outil montre l'ecart financier entre stratégies tout en gardant l'ordre de remboursement très lisible pour l'execution dans la vraie vie.
- Compare les calendriers snowball et avalanche selon vos soldes reels, TAE, paiements minimums et budget supplementaire.
- Prend en charge les taux promotionnels afin que les offres temporaires ne soient pas reduites a un seul TAE moyen.
- Montre l'ordre de remboursement, la date de sortie de dette, des scénarios de sensibilite et l'ecart d'intérêts par dette.
- Aide a distinguer la preference comportementale de l'option strictement la moins couteuse en interets.
FAQ
Quelle est la difference entre boule de neige et avalanche ?
La boule de neige cible d'abord le plus petit solde pour créer des gains rapides. L'avalanche cible d'abord le taux d'intérêt le plus élevé pour minimiser le coût des intérêts.
Pourquoi inclure les TAE promotionnels ?
Parce que les taux temporaires peuvent changer l'ordre de remboursement le plus efficace pendant une certaine période, surtout sur des transferts de solde.
Quand la boule de neige peut-elle encore avoir du sens ?
Si l'ecart de coût est faible mais qu'un ordre plus simple augmente votre probabilite de rester constant, la boule de neige peut rester un bon choix comportemental.