Construire le scenario
Tous les montants sont annuels et en dollars d'aujourd'hui.
Commencez avec les champs que vous connaissez. Laissez les prestations ou pensions inconnues a 0, puis revenez avec vos estimations officielles.
Menage
Indiquez les ages, revenus de travail, ages de retraite et l'age jusqu'ou le plan doit durer.
Objectif
Choisissez le revenu net que le plan doit soutenir.
Fixe la cible retraite comme pourcentage du revenu brut de travail actuel, puis compare le revenu projete selon la base fiscale choisie.
Epargne et comptes
Entrez l'epargne deja accumulee et ce que vous pensez continuer a ajouter avant la retraite.
Comptes principaux
Autres comptes d'epargne
Ajoutez-les seulement si vous avez de l'argent immobilise, des placements imposables, des liquidites ou des cotisations non enregistrees.
Sources de revenu
Entrez les revenus de retraite qui ne viennent pas des retraits.
Construit une estimation approximative RRQ/RPC et PSV avec les annees de cotisation, le niveau de cotisation, les annees de residence et l'age de debut.
Estime a l'age de debut: RRQ/QPP 10 643 $ | OAS 8 917 $
Options SRG, allocations et supplement RRQ
La plupart des gens peuvent laisser ces choix tels quels au debut. Ouvrez si vous voulez exclure les prestations sous condition de revenu ou le supplement RRQ.
Estime le SRG et les allocations avec une reduction simplifiee selon le revenu. La PSV est exclue du test; une partie du revenu de travail est exemptee.
Ajoute le supplement futur de rente RRQ lorsqu'un revenu de travail continue apres le debut de la RRQ/RPC, limite au plafond des gains admissibles 2026.
Montants RRQ invalidite ou survivant
Laissez ces champs a 0 sauf si vous recevez, prevoyez recevoir ou voulez tester une rente RRQ d'invalidite ou de survivant.
Pension d'employeur, travail partiel ou autre revenu
Ouvrez seulement pour les revenus hors prestations publiques et retraits du portefeuille.
Incluez seulement les pensions que vous pensez recevoir.
Hypotheses
Ces choix controlent la croissance des pensions et le compte utilise en premier.
La pension suit l'inflation, donc le paiement garde son pouvoir d'achat en dollars d'aujourd'hui.
Utilise REER/CRI avant le debut des prestations publiques, puis revient a l'ordre normal. Cela peut aider a traverser les annees avant RRQ/RPC et PSV.
Resultats
Ce scenario atteint la cible jusqu'a l'age de fin de planification sans manque projete du portefeuille.
Sur la bonne voie
Ce que cela veut dire
Le plan atteint votre cible de revenu choisie jusqu'a l'age de fin. Le prochain test utile est un scenario de rendement plus faible ou d'inflation plus forte.
Leviers les plus utiles a tester
- Prendre la retraite plus tard ou reduire le revenu cible.
- Ajouter de l'epargne avant la retraite.
- Verifier si les estimations RRQ/RPC, PSV ou pension sont trop basses.
Chiffres cles de decision
Epargne supplementaire requise
0 $
Aucune epargne supplementaire n'est requise dans le scenario de base.
Age d'epuisement
Aucun epuisement
Premier age ou le plan ne peut pas atteindre la cible avec prestations, pensions, travail et epargne. Aucun epuisement est preferable.
Portefeuille a l'age final
50 463 $
Epargne estimee restante a l'age final choisi. Un solde bas n'est pas automatiquement mauvais si la cible est atteinte.
Revenu net minimum
66 500 $
Annee avec le revenu le plus faible dans la projection selon la base choisie. Cela aide a reperer les annees pont ou les annees fiscalement lourdes.
Details impots et prestations
Revenu net cible
66 500 $
Revenu annuel cible que le plan tente de fournir selon la base avant ou apres impots choisie.
Portefeuille a la retraite
1 265 602 $
Total estime des REER/CRI, CELI, placements non enregistres et liquidites au debut de la retraite.
Impots estimes sur la periode
827 714 $
Impots federal et Quebec estimes, plus recuperation PSV, sur toute la projection. C'est une estimation de planification, pas une declaration d'impot.
SRG estime
140 434 $
Supplement de revenu garanti. Il est estime comme revenu non imposable pour les prestataires PSV a faible revenu. Les retraits REER, RRQ/RPC, pensions et revenus de travail peuvent le reduire.
Source moyenne annuelle du revenu
Flux de tresorerie brut annuel moyen pendant la retraite, avant impots et recuperation PSV. Cela montre ce qui finance le plan.
Moyenne annuelle
Les retraits CELI projetes totalisent 806 922 $. Les retraits imposables projetes totalisent 991 769 $.
Verification visuelle
Sources de revenu par age
Les barres empilees montrent d'ou vient l'argent chaque annee avant impots. Utilisez les resultats et le tableau pour l'impact fiscal.
Age 62: RRQ/RPC 0 $, PSV 0 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 87 708 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 63: RRQ/RPC 0 $, PSV 0 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 87 708 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 64: RRQ/RPC 0 $, PSV 0 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 87 708 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 65: RRQ/RPC 10 643 $, PSV 8 917 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 68 148 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 66: RRQ/RPC 10 643 $, PSV 8 917 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 68 148 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 67: RRQ/RPC 10 643 $, PSV 8 917 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 68 148 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $
Test de resistance des scenarios
Chaque ligne indique si le plan fonctionne encore lorsque cette hypothese change, et combien d'epargne supplementaire serait requise avant la retraite.
Retraite 5 ans plus tot: 23 407 $ d'epargne annuelle supplementaire. Retraite 5 ans plus tard: 0 $ d'epargne annuelle supplementaire. Rendements 2 points plus bas: 32 289 $ d'epargne annuelle supplementaire. Inflation 1 point plus haute: 0 $ d'epargne annuelle supplementaire. RRQ/PSV retardees a 70 ans: 0 $ d'epargne annuelle supplementaire
Retraite 5 ans plus tot
Demande plus d'epargne
Extra par an
23 407 $
Pression: 72%
Retraite 5 ans plus tard
Fonctionne encore
Extra par an
Aucune epargne supplementaire requise
Pression: 0%
Rendements 2 points plus bas
Demande plus d'epargne
Extra par an
32 289 $
Pression: 100%
Inflation 1 point plus haute
Fonctionne encore
Extra par an
Aucune epargne supplementaire requise
Pression: 0%
RRQ/PSV retardees a 70 ans
Fonctionne encore
Extra par an
Aucune epargne supplementaire requise
Pression: 0%
Tests de scenarios
| Scenario | Portefeuille a l'age final | Age d'epuisement | Epargne supplementaire requise |
|---|---|---|---|
| Retraite 5 ans plus tot | 0 $ | 76 | 23 407 $ |
| Retraite 5 ans plus tard | 983 998 $ | Aucun epuisement | 0 $ |
| Rendements 2 points plus bas | 0 $ | 78 | 32 289 $ |
| Inflation 1 point plus haute | 50 463 $ | Aucun epuisement | 0 $ |
| RRQ/PSV retardees a 70 ans | 55 895 $ | Aucun epuisement | 0 $ |
Premieres annees de retraite
| Age | Revenu net | Cible | Travail | RRQ/RPC | PSV | SRG/Allocation | Pension | Autres revenus | Impots | Retraits REER/CRI | Retraits CELI | Autres retraits d'epargne | Portefeuille |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 62 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 87 708 $ | 0 $ | 0 $ | 1 177 894 $ |
| 63 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 87 708 $ | 0 $ | 0 $ | 1 125 523 $ |
| 64 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 87 708 $ | 0 $ | 0 $ | 1 071 581 $ |
| 65 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 1 035 581 $ |
| 66 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 998 500 $ |
| 67 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 960 307 $ |
| 68 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 920 968 $ |
| 69 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 880 449 $ |
Hypotheses integrees: tranches federales 2026, abattement federal du Quebec de 16.5%, tranches Quebec 2026, montant personnel de base simplifie, recuperation de la PSV a 15 % au-dessus du seuil 2026 de 95 323 $, maximums SRG/allocation avril-juin 2026, et supplement RRQ simplifie a 0,66 % des gains admissibles jusqu'au plafond 2026 de 85 000 $. Les credits, fractionnements, regimes particuliers, medicaments, RAMQ, cotisations et situations familiales complexes ne sont pas modelises.