Construire le scénario
Tous les montants sont annuels et en dollars d'aujourd'hui.
Commencez avec les champs que vous connaissez. Laissez les prestations ou pensions inconnues a 0, puis revenez avec vos estimations officielles.
Ménage
Indiquez les ages, revenus de travail, ages de retraite et l'age jusqu'ou le plan doit durer.
Objectif
Choisissez le revenu net que le plan doit soutenir.
Fixe la cible retraite comme pourcentage du revenu brut de travail actuel, puis compare le revenu projete selon la base fiscale choisie.
épargne et comptes
Entrez l'épargne déjà accumulee et ce que vous pensez continuer a ajouter avant la retraite.
Comptes principaux
Autres comptes d'épargne
Ajoutez-les seulement si vous avez de l'argent immobilise, des placements imposables, des liquidites ou des cotisations non enregistrees.
Sources de revenu
Entrez les revenus de retraite qui ne viennent pas des retraits.
Construit une estimation approximative RRQ/RPC et PSV avec les années de cotisation, le niveau de cotisation, les années de residence et l'age de début.
Estime a l'age de début: RRQ/QPP 10 643 $ | OAS 8 917 $
Options SRG, allocations et supplement RRQ
La plupart des gens peuvent laisser ces choix tels quels au début. Ouvrez si vous voulez exclure les prestations sous condition de revenu ou le supplement RRQ.
Estime le SRG et les allocations avec une reduction simplifiee selon le revenu. La PSV est exclue du test; une partie du revenu de travail est exemptee.
Ajoute le supplement futur de rente RRQ lorsqu'un revenu de travail continue après le début de la RRQ/RPC, limite au plafond des gains admissibles 2026.
Montants RRQ invalidite ou survivant
Laissez ces champs a 0 sauf si vous recevez, prevoyez recevoir ou voulez tester une rente RRQ d'invalidite ou de survivant.
Pension d'employeur, travail partiel ou autre revenu
Ouvrez seulement pour les revenus hors prestations publiques et retraits du portefeuille.
Incluez seulement les pensions que vous pensez recevoir.
Hypothèses
Ces choix controlent la croissance des pensions et le compte utilise en premier.
La pension suit l'inflation, donc le paiement garde son pouvoir d'achat en dollars d'aujourd'hui.
Utilise REER/CRI avant le début des prestations publiques, puis revient a l'ordre normal. Cela peut aider a traverser les années avant RRQ/RPC et PSV.
Résultats
Ce scénario atteint la cible jusqu'a l'age de fin de planification sans manque projete du portefeuille.
Sur la bonne voie
Ce que cela veut dire
Le plan atteint votre cible de revenu choisie jusqu'a l'age de fin. Le prochain test utile est un scénario de rendement plus faible ou d'inflation plus forte.
Leviers les plus utiles a tester
- Prendre la retraite plus tard ou réduire le revenu cible.
- Ajouter de l'épargne avant la retraite.
- Vérifier si les estimations RRQ/RPC, PSV ou pension sont trop basses.
Chiffres cles de décision
épargne supplémentaire requise
0 $
Aucune épargne supplémentaire n'est requise dans le scenario de base.
Age d'epuisement
Aucun epuisement
Premier age ou le plan ne peut pas atteindre la cible avec prestations, pensions, travail et épargne. Aucun epuisement est preferable.
Portefeuille a l'age final
347 818 $
épargne estimee restante a l'age final choisi. Un solde bas n'est pas automatiquement mauvais si la cible est atteinte.
Revenu net minimum
66 500 $
Année avec le revenu le plus faible dans la projection selon la base choisie. Cela aide a reperer les années pont ou les années fiscalement lourdes.
Simulation Monte Carlo
Teste le plan avance avec des rendements reels et une inflation variables tout en gardant impôts du Québec, prestations publiques, pensions, types de comptes et stratégie de retrait dans le modèle.
Voyez cela comme plusieurs reprises du meme plan de retraite avec de bonnes, moyennes et mauvaises années de placement. Le taux de succes indique la frequence ou le plan atteint encore la cible de revenu jusqu'a l'age de fin.
500 essais
Probabilite de succes
51.6%
Placement annuel en plus pour 80%
43 509 $
Montant supplémentaire estimé à ajouter chaque année avant la retraite pour que le test de résistance atteigne le taux de succès cible.
Age median d'echec
72
Portefeuille final defavorable
0 $
Portefeuille final median
77 065 $
Portefeuille final favorable: 28 646 859 $
Risque d'echec: 48.4%
Utilise vos hypothèses de rendement reel et d'inflation comme centre de la simulation. C'est un test de planification, pas une prediction ni une garantie.
Details impôts et prestations
Revenu net cible
66 500 $
Revenu annuel cible que le plan tente de fournir selon la base avant ou après impôts choisie.
Portefeuille projete à la retraite
1 265 602 $
Total estime des REER/CRI, CELI, placements non enregistres et liquidites que vous êtes en voie d'avoir au début de la retraite.
Portefeuille requis à la retraite
1 265 602 $
Portefeuille estime requis au début de la retraite pour que ce plan atteigne la cible de revenu jusqu'a l'age de fin. Cela inclut impôts, prestations, pensions, types de comptes et stratégie de retrait.
Impôts estimes sur la période
821 617 $
Impôts federal et Québec estimes, plus recuperation PSV, sur toute la projection. C'est une estimation de planification, pas une declaration d'impôt.
SRG estime
77 239 $
Supplement de revenu garanti. Il est estime comme revenu non imposable pour les prestataires PSV a faible revenu. Les retraits REER, RRQ/RPC, pensions et revenus de travail peuvent le réduire.
Source moyenne annuelle du revenu
Flux de tresorerie brut annuel moyen pendant la retraite, avant impôts et recuperation PSV. Cela montre ce qui finance le plan.
Moyenne annuelle
Les retraits CELI projetes totalisent 449 583 $. Les retraits imposables projetes totalisent 991 769 $.
Verification visuelle
Sources de revenu par age
Les barres empilees montrent d'ou vient l'argent chaque année avant impôts. Utilisez les résultats et le tableau pour l'impact fiscal.
Age 62: RRQ/RPC 0 $, PSV 0 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 87 708 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 63: RRQ/RPC 0 $, PSV 0 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 87 708 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 64: RRQ/RPC 0 $, PSV 0 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 87 708 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 65: RRQ/RPC 10 643 $, PSV 8 917 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 68 148 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 66: RRQ/RPC 10 643 $, PSV 8 917 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 68 148 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $. Age 67: RRQ/RPC 10 643 $, PSV 8 917 $, SRG/Allocation 0 $, Retraits REER/CRI 68 148 $, Retraits CELI 0 $, impots 21 208 $
Test de resistance des scénarios
Chaque ligne indique si le plan fonctionne encore lorsque cette hypothèse change, et combien d'épargne supplémentaire serait requise avant la retraite.
Retraite 5 ans plus tot: 14 185 $ d'épargne annuelle supplémentaire. Retraite 5 ans plus tard: 0 $ d'épargne annuelle supplémentaire. Rendements 2 points plus bas: 15 866 $ d'épargne annuelle supplémentaire. Inflation 1 point plus haute: 0 $ d'épargne annuelle supplémentaire. RRQ/PSV retardees a 70 ans: 0 $ d'épargne annuelle supplémentaire
Retraite 5 ans plus tot
Demande plus d'épargne
Extra par an
14 185 $
Pression: 89%
Retraite 5 ans plus tard
Fonctionne encore
Extra par an
Aucune épargne supplémentaire requise
Pression: 0%
Rendements 2 points plus bas
Demande plus d'épargne
Extra par an
15 866 $
Pression: 100%
Inflation 1 point plus haute
Fonctionne encore
Extra par an
Aucune épargne supplémentaire requise
Pression: 0%
RRQ/PSV retardees a 70 ans
Fonctionne encore
Extra par an
Aucune épargne supplémentaire requise
Pression: 0%
Tests de scénarios
| Scénario | Portefeuille a l'age final | Age d'epuisement | épargne supplémentaire requise |
|---|---|---|---|
| Retraite 5 ans plus tot | 0 $ | 76 | 14 185 $ |
| Retraite 5 ans plus tard | 1 115 876 $ | Aucun epuisement | 0 $ |
| Rendements 2 points plus bas | 0 $ | 78 | 15 866 $ |
| Inflation 1 point plus haute | 347 818 $ | Aucun epuisement | 0 $ |
| RRQ/PSV retardees a 70 ans | 326 279 $ | Aucun epuisement | 0 $ |
Premieres années de retraite
| Age | Revenu net | Cible | Travail | RRQ/RPC | PSV | SRG/Allocation | Pension | Autres revenus | Impôts | Retraits REER/CRI | Retraits CELI | Autres retraits d'épargne | Portefeuille |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 62 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 87 708 $ | 0 $ | 0 $ | 1 177 894 $ |
| 63 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 87 708 $ | 0 $ | 0 $ | 1 125 523 $ |
| 64 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 87 708 $ | 0 $ | 0 $ | 1 071 581 $ |
| 65 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 1 035 581 $ |
| 66 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 998 500 $ |
| 67 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 960 307 $ |
| 68 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 920 968 $ |
| 69 | 66 500 $ | 66 500 $ | 0 $ | 10 643 $ | 8 917 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 21 208 $ | 68 148 $ | 0 $ | 0 $ | 880 449 $ |
Hypothèses integrees: tranches federales 2026, abattement federal du Québec de 16.5%, tranches Québec 2026, montant personnel de base simplifie, recuperation de la PSV a 15 % au-dessus du seuil 2026 de 95 323 $, maximums SRG/allocation avril-juin 2026, et supplement RRQ simplifie a 0,66 % des gains admissibles jusqu'au plafond 2026 de 85 000 $. Les credits, fractionnements, regimes particuliers, medicaments, RAMQ, cotisations et situations familiales complexes ne sont pas modelises.