Besoin du modèle complet de revenu de retraite?
Ce sont des estimations annuelles simplifiées. Pour modéliser en détail RPC/RRQ, SV, impôts et ordre des comptes, utilisez l'outil de retraite Québec avancé.
Retraite
Moteur de décision retraite
Vérifiez si un âge de retraite cible est soutenable ou trouvez l'âge le plus tôt que votre plan peut supporter selon vos besoins de retraite.
Passer à une autre décision
Voir les décisionsMode de vie cible
Définir la vie à financer
Commencez avec les dépenses annuelles en dollars d'aujourd'hui. Les pensions sont saisies séparément pour montrer ce que le portefeuille doit couvrir.
Le budget annuel que vous voulez soutenir à la retraite avant de soustraire pensions et revenus gouvernementaux.
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Sert à calculer combien d'années d'épargne restent.
Âge cible
Choisir la question de retraite
Testez un âge cible, ou laissez le modèle chercher le premier âge qui semble durable.
L'âge où vous voulez que le travail devienne optionnel.
Prérempli selon le tableau 13-10-0837-01 de Statistique Canada. À 65 ans, l'espérance de vie restante est de 19,75 ans pour les hommes et de 22,45 ans pour les femmes, soit environ 85 et 87 ans. Vous pouvez l'augmenter pour tester le risque de longévité.
Revenu et épargne
Montrer le moteur d'épargne
Votre portefeuille actuel et votre rythme d'épargne annuel déterminent la piste avant la retraite.
Incluez les comptes de retraite et placements imposables destinés à la retraite.
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Montant que vous prévoyez ajouter chaque année avant la retraite.
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Pensions
Ajouter les revenus qui ne viennent pas de l'épargne
Utilisez des estimations annuelles simples pour le RPC/RRQ, la SV, les pensions d'employeur ou d'autres revenus fiables.
Estimation annuelle simple des prestations gouvernementales. Ajustez-la si vous prévoyez commencer plus tôt ou plus tard.
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Pension annuelle à prestations déterminées, rente ou autre revenu fiable estimé.
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Hypothèses
Garder les hypothèses visibles
La réponse dépend fortement des rendements, de l'inflation et du taux de retrait que vous jugez confortable.
Hypothèses avancéesOuvrez pour tester les rendements, l'inflation et les règles de retrait.
Résultats
Lire le résultat comme une décision
Le résultat combine le portefeuille cible, le portefeuille projeté, le revenu de retraite et le niveau de confiance du test de résistance.
Lecture retraite
ForteVous pourriez être sur la bonne voie pour prendre votre retraite à 60 ans
À 60 ans, le modèle montre une marge estimée de 1 048 920 $.
Années jusqu'à la retraite
27
Taux de retrait
2.3%
Âge soutenable le plus tôt
53
Probabilité de succès
93.9%
Lecture en langage simple
Le plan garde une marge utile
Surveillez les dépenses et les rendements, mais les entrées actuelles ne montrent pas d'écart immédiat.
Portefeuille dans le temps
Voyez les années d'accumulation, le point de retraite et le décaissement dans une seule ligne du temps.
Sources de revenu de retraite
Montre quelle part du mode de vie annuel vient de l'épargne plutôt que des pensions.
Croissance de l'épargne
Comparez les contributions totales au portefeuille projeté avant la retraite.
Test de sensibilité
Qu'est-ce qui influence le plus le résultat?
Chaque carte montre comment la marge à l'âge de retraite change quand un levier bouge et que le reste demeure identique.Retraite 2 ans plus tard
381 622 $Donne plus de marge au plan.
Épargner 6 000 $ de plus par an
413 141 $Donne plus de marge au plan.
Dépenser 6 000 $ de moins par an
0 $Donne plus de marge au plan.
Rendements plus bas de 1 point
-421 521 $Rend le résultat plus serré.
Ajouter 3 000 $ de revenu public
0 $Donne plus de marge au plan.
Entrées de planification
Hypothèses à garder honnêtes
Ces entrées expliquent pourquoi le résultat bouge. Revisitez-les avant de traiter la réponse comme un plan.- Rendement annuel attendu
- 6.5%
- Inflation des dépenses
- 2.5%
- Taux de retrait confortable
- 4.0%
- Hypothèses fiscales
- Simplifiées
Des rendements attendus plus élevés peuvent rendre une retraite hâtive plus facile qu'elle ne l'est.
L'inflation augmente les retraits nécessaires pendant la retraite.
C'est la règle de revenu du portefeuille utilisée pour estimer le capital cible.
Ce calculateur simplifié ne modélise pas l'impôt par type de compte ni l'ordre de retrait.
Simulation Monte Carlo
Voyez cela comme plusieurs versions de votre plan de retraite, avec de bonnes, moyennes et mauvaises années de placement. Le taux de succès indique à quelle fréquence l'argent dure jusqu'à l'âge de fin du plan.
Probabilité de succès
93.9%
Épargne annuelle en plus pour 80%
Aucun ajout requis
Âge médian d'échec
82
Valeur finale défavorable
496 983 $
1000 essais. Utilisez l'écart d'épargne annuelle, la dépense cible, l'âge de retraite et l'hypothèse de rendement comme principaux leviers. La simulation utilise votre rendement attendu et votre inflation comme centre, avec une volatilité annuelle du rendement et une variation plus faible de l'inflation.
Avertissement
Les résultats générés par ce calculateur sont des estimations fournies à titre informatif seulement.
Ils reposent sur des hypothèses simplifiées et sur les renseignements que vous fournissez.
Money Wizards ne fournit pas de conseils financiers, juridiques, fiscaux ou en placement.
Vérifiez toujours les résultats et consultez un professionnel qualifié avant de prendre une décision financière.
Simulation retraite en direct
Vous pourriez être sur la bonne voie pour prendre votre retraite à 60 ans
- Portefeuille à la retraite
- 2 473 920 $
- Revenu de retraite projeté
- 75 000 $
- Écart à l'objectif
- 1 048 920 $
Cible du modèle : 1 425 000 $
L'épargne doit couvrir 57 000 $ par an après les pensions.
Marge estimée à la retraite.
Comment lire ce résultat
À 60 ans, le modèle montre une marge estimée de 1 048 920 $.
Taux de réussite de 93.9% sur 1000 essais de stress.
Confiance forteMethodologie
Comment fonctionne ce planificateur retraite
Cet outil est concu pour guider la planification, pas pour donner une precision trompeuse. Il vous aide a voir si votre age de retraite cible semble viable selon un scénario de rendement, d'inflation et de dépenses.
- Verifie si votre portefeuille projete peut soutenir vos depenses de retraite selon le taux de retrait choisi.
- Permet deux modes : valider un age cible ou rechercher l'age soutenable le plus tot.
- Affiche à la fois un résultat base sur la cible et un signal de soutenabilite de type simulation pour eviter un exces de confiance.
- Est surtout utile lorsque vous voulez comparer ensemble contribution, age de retraite et niveau de depense.
FAQ
Que signifie l'age de retraite soutenable le plus tot ?
C'est l'age modèle le plus jeune auquel le portefeuille projete atteint votre cible de retrait et reste viable jusqu'a l'esperance de vie choisie dans la simulation.
Pourquoi afficher a la fois une cible de retrait et une simulation ?
Parce qu'atteindre une cible de retrait apparente ne garantit pas toujours la soutenabilite à long terme une fois l'inflation, les rendements et la duree de retraite integres.
Quels leviers faut-il tester en premier ?
Les contributions annuelles, les dépenses de retraite, le rendement attendu, l'inflation et l'age de retraite cible sont les leviers les plus puissants dans la plupart des cas.